抗疫醫護不幸感染,保險如何理賠?

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自2020年1月20日以來,二十余家保險公司向武漢市、湖北省乃至全國疾控和醫護人員捐贈保險,每人保額在10萬元至100萬元不等。絕大部分捐贈保險的觸發條件是一線在崗抗擊疫情的醫護人員因感染新冠肺炎導致身故或傷殘。

仔細觀察險企捐贈的保險,各家細則有諸多差別:被保人范圍不同,這也是各險企捐贈保險中最明顯的不同之處;保障領取方式不同;保險保障時長不同,捐贈的保險基本都以一年及一年以內的短期保險為主。

南方周末記者從湖北地區的一位中國平安工作人員處獲悉,抗擊疫情一線人員的認定,是以當地衛生健康主管部門出具的函件為準。針對醫護人員的專屬保險理賠工作,很多險企都提到了“第一時間”“立即啟動”“綠色通道”等字眼。

2月8日,醫務人員在武漢大學中南醫院隔離病房為新冠肺炎患者喂水。(新華社/圖)

2月1日,武漢市中心醫院眼科醫生李文亮在微博宣布自己核酸檢測結果陽性,從一名醫護人員轉變為一個新冠病毒確診患者。不幸的是,病毒在他身體卷起一場風暴,2月7日凌晨,這場風暴永遠帶走了“吹哨人”李文亮。

李文亮醫生去世當日,中國人民保險立即啟動快速賠付。交銀康聯人壽亦在第一時間啟動關于李文亮醫生的理賠工作,依約向法定受益人賠付身故保險金。

2月8日晚,中國平安、國華人壽、新華保險等多家保險公司工作人員向南方周末記者證實,李文亮醫生的情況符合他們捐贈給抗疫醫護人員的保險理賠標準,可以出險。

中國平安的客服人員對南方周末記者說,李文亮醫生的逝世屬于“重大事件”,公司已派專人負責處理理賠事宜。

南方周末記者注意到,自2020年1月20日以來,二十余家保險公司向武漢市、湖北省乃至全國疾控和醫護人員捐贈保險,每人保額在10萬至100萬不等。其中,絕大部分的捐贈保險的觸發條件是一線在崗抗擊疫情的醫護人員因感染新冠肺炎導致身故或傷殘。

2月1日,中國銀保監會黨委委員、副主席曹宇在答記者問時透露,疫情發生以來,保險機構向疫情防控一線人員捐贈保險保障,風險保障總額超萬億元。

險企捐贈保險,細則有何差別?

新冠肺炎疫情發生以來,險企用捐贈的保險為李文亮醫生這樣的一線醫護人員解決了后顧之憂。

仔細觀察險企捐贈的眾多保險,南方周末記者發現各家的保險細則還是有諸多差別。

首先,被保人范圍不同,這也是各險企捐贈保險中最明顯的不同之處。

比如,愛心人壽、中華保險等險企面向武漢一線醫護人員贈保;中國太平洋保險、國華人壽等險企為湖北全省一線醫護人員贈保;泰康保險1月22日為武漢醫護人員贈保,七天之后將捐贈范圍擴大到湖北全??;中國平安和中國人口福利基金會合作,為全國范圍內參與、處理新冠病毒肺炎治療及護理工作的醫護、疾控、科研人員投保,此外,若疾控和醫護人員確診感染后,其家庭成員也確診受其感染,也能同樣獲得最高50萬元的救助補償金。

隨著各省市醫護人員支援湖北,農銀人壽、光大永明保險等機構相繼提出,為外地支援武漢或湖北的醫護人員捐贈保險。

其次,保障領取方式不同。南方周末記者從中國人壽客服處獲悉,此次中國人壽捐贈給醫護人員的保險屬于“團?!钡姆绞?,即無需被保人自行填寫資料,由險企統一為符合標準的醫護人員進行保障。在各保險機構提供的醫護人員專屬保險里面,這樣的情況比較常見。

不過,也有例外。以支付寶旗下的螞蟻保險為例,被保醫護人員需在支付寶頁面中填寫所在醫院和所屬崗位。領取成功后,若被保人在一線救治過程中不幸確診新冠肺炎,可領取最高10萬元的保障金,若不幸身故,可領取最高50萬元的保障金。申請保障金時,需提供兩份材料,一是醫院出具的疾病確診單,二是工作所在醫院出具的證明。

最后,保險保障時長不同。南方周末記者據公開資料梳理發現,險企為醫護人員捐贈的保險基本上都是以一年及一年以內的短期保險為主。

陽光保險的客服人員告訴南方周末記者,此次為醫護人員捐贈的保險時限為2020年1月25日至2021年1月24日。中國平安的醫護專屬保險也是為期一年,但由于疫情的發生要早于保險生效的1月24日零時,因此其保險責任會向前追溯30天。

螞蟻保險的保障規則顯示,其保障起始時間為領取第二天的零時起,終止日為國家衛健委或其他職能部門發布相關公告,說明此次新冠肺炎疫情結束之時。

截至2月9日15時,已有161萬余位抗疫醫護人員領取此保險。(螞蟻保險截圖/圖)

疫情一線人員如何認定?理賠如何加速?

在許多人印象中,與基金會、志愿團體救助不同,保險的條款繁雜冗長,被保人很難完全符合所有條款,哪怕符合條款也需要辦理許多申請、提交許多材料才能拿到保險補償金。

以壽險為例,被保人拿到保險金之前,一般需要經歷以下三個步驟。第一是理賠報案,客戶出險后可撥打公司客服電話進行報案,也可聯系保單服務人員,或者直接在APP等線上途徑報案,公司會根據客戶報案信息指導客戶進行理賠申請。報案成功后,客戶需根據指導完成材料的準備,可通過APP等線上渠道,遠程提交理賠所需材料影像。最后,保險公司會根據申請材料進行審核,給出賠付結論并支付理賠款。

1月26日,中國銀保監會發文要求各銀行保險機構,要進一步加大對疫區的支持,減免手續費,簡化業務流程,開辟快速通道?!皩Ω腥拘滦凸跔畈《镜某鲭U理賠客戶要優先處理,適當擴展責任范圍,應賠盡賠?!?/p>

南方周末記者注意到,針對醫護人員的專屬保險理賠工作,程序簡化,一切都摁下了加速鍵。很多險企都在理賠醫護人員方面提到了“第一時間”“立即啟動”“綠色通道”等字眼。中英人壽還明確提出,因新冠肺炎導致殘疾、重大疾病、身故的客戶,“先行賠付,后補齊相關資料”。

全國最早一例醫護人員保險理賠可追溯到1月26日。1月25日上午,一位武漢醫生感染新冠病毒不幸身故的消息傳出,泰康保險主動聯系到該醫生生前工作的兩家醫院,確認屬于泰康捐贈保險責任,下午泰康養老理賠審核完成并結案,第二天該醫生家屬收到泰康養老理賠款20萬元。

2月3日下午,28歲的湖南衡陽醫生宋英杰被發現在宿舍死亡,原因是因過度勞累而引發了心源性猝死。中國太平洋保險連夜開啟理賠綠色通道,2月5日上午,理賠人員將50萬理賠款送到其家屬手中。

對于被保醫護人員的認定,不同保險機構有些許不同。比如騰訊微保聯合安盛保險、丁香園推出的專屬保險,要求被保人員是在二級及以上公立醫院或者是衛健委指定的新冠肺炎診治定點醫院工作的醫護人員。

中國平安是最早啟動理賠工作的險企之一。截至2月3日18時,中國平安旗下保險公司累計完成13例新型冠肺炎線上理賠,合計賠付金額超過74萬元。

2月8日,南方周末記者從湖北地區的一位中國平安工作人員處獲悉,對于抗擊疫情一線人員的認定,中國平安是以當地衛生健康主管部門出具的函件為準?!拔覀円呀浐透魇〉男l生健康主管部門做到了信息互通,確診或死亡病例的統計數據都在這些主管部門歸口,如果發生一線人員身故或高殘的話,當地衛生健康主管部門也會同步和我們進行信息互通?!鄙鲜龉ぷ魅藛T說,確認符合條件后中國平安會立即啟動理賠工作。

向一線捐贈保險,提供充足保險保障

李文亮醫生去世的當天下午,一封落款為李文亮妻子的求助信在互聯網上廣為傳播,其妻子付雪潔曾回復南方周末記者此信非本人所寫。

2月8日下午4時30分,付雪潔在微博公開發布聲明,感謝大家一直以來對李文亮及其家人的關心。同時,她也澄清道,只接受四個渠道的款項,拒絕接受其他渠道任何形式的個人或團體機構的款項或捐助。

這四個渠道分別是:國家依法依規給予李文亮的賠付款項,兩人工作單位的幫助款項,李文亮生前購買的保險賠付款項,以及政府部門認可或授權的公益單位(含保險)給予全體抗擊疫情的醫務人員的公益基金或獎勵。

(微博@付雪潔/圖)

據湖北之聲報道,2月7日,經武漢市中心醫院申請,武漢市人社局為李文亮醫生作出工傷認定。據核算,李文亮家屬可獲得一次性工亡補助金78.502萬元、喪葬補助金3.6834萬元。

因控制疫情需要,不少企業開始復工,各地“小湯山模式”醫院陸續開建和投入使用,保險企業也隨之提供保險保障。

中國太平洋保險即為參與雷神山、火神山醫院項目建設的近6000名工作人員免費提供專屬風險保障。另根據工信部提供的首批24家復工復產清單,于2月5日已完成共7家企業1500名員工的投保工作,提供總保額超過2億元的安全生產和員工新冠肺炎感染風險保障。

中國銀行保險監督管理委員會主管的《中國銀行保險報》在2月3日的官方微信推送中指出,“鼓勵向疫情防控一線人員捐贈保險,為其提供充足的保險保障”。

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